提前還了老家的房貸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房子爛尾了。

關(guān)于房貸的話題熱度一直居高不下。最近考研名師張雪峰吐槽房貸利率高，又將其推到了輿論中心。

當(dāng)很多人還在糾結(jié)要不要提前還貸、還在吐槽提前還貸難的時(shí)候，這波熱潮中提前還貸的年輕人，已經(jīng)有人開始后悔了。

(資料圖片)

提前還了貸，結(jié)果房子爛尾了?

鹿邑?|?31歲 廈門 廣告營(yíng)銷

我在2019年10月在老家福建福鼎購(gòu)房，主要是考慮自住，買的是期房。房?jī)r(jià)大概是每平方米7000元，貸款57萬(wàn)元，利率是5.19%，本息總計(jì)需要還約110萬(wàn)元左右，每月房貸3900元左右。

我買的樓盤本來(lái)應(yīng)該是2022年5月精裝交付的，后來(lái)說(shuō)是延期到2022年12月交房，我分別在2021年12月、2022年4月和7月，分三次還了49.7萬(wàn)元。很快就要還完了，沒(méi)想到房子爛尾了。除延期外，還可能無(wú)法精裝交付了，到現(xiàn)在房子遙遙無(wú)期。

另外，我房子買在老家，工作地在外地，除了要承擔(dān)房貸的同時(shí)還要承擔(dān)房租總計(jì)大約7000元，我也就給自己留了可以扛住6個(gè)月失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的資金。因?yàn)樘崆斑€貸款，手里流動(dòng)資金少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不是太足。

再加上去年下半年經(jīng)歷了幾次匆匆忙忙搬家，租的房子都不滿意，現(xiàn)在想買個(gè)小公寓或者一居室，首付又不夠，所以我有點(diǎn)后悔提前還房貸了。

把月供從7000塊降到3000塊

佩奇?|?35歲 武漢 科研工作者

我們家是2019年下半年在武漢買的房，當(dāng)時(shí)賣家著急用錢，我們撿了漏，總價(jià)240萬(wàn)元。我們湊了100萬(wàn)元左右首付，又商貸了100多萬(wàn)元。

買房的流程是我老公一手操辦的，他說(shuō)選擇的貸款方式比較特殊，前幾年以還利息為主，每個(gè)月月供7000元左右，到第10年一次性還完本金。

提前還貸后，他告訴我，月供從7000塊降到了不到3000塊，一下子感覺壓力減小了，看到我比較能攢錢后，他打算把工資的大部分都交給我攢起來(lái)。我們倆再攢一年，到年底時(shí)，再提前還一筆，應(yīng)該就能還清了。

與之相應(yīng)的就是消費(fèi)降級(jí)，以前我隨便買件大衣就是好幾千，但是去年一年我買衣服的錢加起來(lái)也才幾千塊?？赡芤彩且?yàn)榍皫啄牦w驗(yàn)過(guò)了很多東西，消費(fèi)欲望在下降，所以去年消費(fèi)降級(jí)后我也沒(méi)有太多不適。

為維持生活，把車賣了???

塞車手?|?34歲 重慶 自由職業(yè)者

2015年8月，我和媳婦花了20多萬(wàn)在縣城買了套二手房，用來(lái)自住，貸款有29萬(wàn)，分30年還清。我們是采用的商業(yè)貸款，利息是6.3%，一個(gè)月需要還1850元。

提前還錢的時(shí)候還挺開心的，覺得不用付那么多利息了?，F(xiàn)在我們的房貸只剩7萬(wàn)塊了，每個(gè)月要還的房貸不到500元。

在這里住了幾年后，為了孩子上學(xué)，我們一家搬到了附近的市里，又花了錢在市里買了房，就想把這個(gè)房子賣了。

2021年7月，我們正式把房子掛出去，當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)能賣到60多萬(wàn)元。

不過(guò)沒(méi)想到的是，行情變了。不僅房子一直沒(méi)有賣出去，價(jià)格也跌了很多。大部分積蓄拿去提前還房貸了，房子一直賣不出去，導(dǎo)致我手里的現(xiàn)金流受了很大影響，生活一下就變得捉襟見肘了。我嘗試過(guò)各種方法開源節(jié)流，但還是入不敷出，期間一度沒(méi)辦法，把車也給賣了。

后來(lái)又掙扎了一段時(shí)間，我向家里人借了一筆錢，買了輛車跑網(wǎng)約車，再做一些靈活的工作，盡量增加收入來(lái)源。

提前還了貸，結(jié)果工作沒(méi)了?

提前還貸這個(gè)話題，幾乎隔一段時(shí)間就會(huì)霸屏。

據(jù)北青報(bào)此前報(bào)道，因?yàn)檎麄€(gè)部門被裁而失去工作的趙先生一直嫌自己的房貸利率太高。2021年末，想著年終獎(jiǎng)馬上要到賬，一筆50萬(wàn)元的理財(cái)又馬上到期，他毫不猶豫地選擇了提前還貸。然而，春節(jié)之后，公司每況愈下，說(shuō)好的年終獎(jiǎng)遲遲不見蹤影，最后連工作都沒(méi)了。家里“余糧”已經(jīng)不多，月供還在繼續(xù)，趙先生只能馬不停蹄地找工作，有時(shí)一天要奔波好幾個(gè)地方。

現(xiàn)在，焦慮疲憊的時(shí)候，他總會(huì)想：“如果當(dāng)初不還那50萬(wàn)元，現(xiàn)在是不是可以從容許多？”

某國(guó)有大行理財(cái)師陳先生提醒，無(wú)論是否選擇提前還貸，每個(gè)家庭都要保持比較充裕的現(xiàn)金流來(lái)應(yīng)對(duì)各種變故，不能因?yàn)槭±ⅲ桶阉虚e錢都還了房貸，那只會(huì)讓自己非常被動(dòng)。如果一年內(nèi)有資金需求的按揭者，比如住房裝修等需要大筆開支，提前還款可能不利于家庭的財(cái)務(wù)安排。

提前還貸的前置條件??

去年5月，“要不要提前還掉房貸”也在網(wǎng)上引發(fā)熱議。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》此前報(bào)道，梁華在深圳工作，除日常上班工作外，業(yè)余時(shí)間梁華還會(huì)關(guān)注一些投資機(jī)會(huì)，早年間他也與朋友買了深圳周邊的房產(chǎn)出租，作為家庭理財(cái)規(guī)劃的一部分。決定提前還款之前，梁華再次仔細(xì)看了貸款的還款計(jì)劃書，每月還貸利息居多，在他看來(lái)，提前還部分相當(dāng)于賺利息了。

梁華選擇了保持還款期限不變，還是20年，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，以減少月供負(fù)擔(dān)。

王英則告訴記者，她姐姐早年間在河北固安購(gòu)入了一套商品房，過(guò)去兩年間一直在提前還掉部分房貸，“前年還掉20萬(wàn)元，去年我借給姐姐一部分錢又還了一次房貸。”

不過(guò)，上述理財(cái)師陳先生還提醒，還款時(shí)間已經(jīng)較長(zhǎng)的貸款者，因?yàn)樵谫J款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時(shí)通過(guò)提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用不大。陳先生認(rèn)為，貸款者采用等額本息還款法還貸，如果已經(jīng)超過(guò)了1/3年限，比如貸了20年，已經(jīng)還了7年以上，提前還貸的意義就不太大了。

事實(shí)上，對(duì)提前還貸這件事，官方最近已經(jīng)有所動(dòng)作。

針對(duì)近期購(gòu)房者關(guān)注的“房貸提前還款難”問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)方面2月24日表示，其高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，2月9日會(huì)同中國(guó)人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量。近期，銀保監(jiān)會(huì)又召開專題會(huì)議，要求銀行加快處理積壓申請(qǐng)，做好提前還款服務(wù)。同時(shí)，專門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。

編輯| 陳夢(mèng)妤???

封面圖源|???????視覺中國(guó)

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