2022年以來，國內不少城市都根據自身實際情況，制定了相應的樓市政策，為緩解房企資金壓力，加大去庫存步伐進行政策松綁。

總體來說，因城施策的松綁政策短期內可以提高房企資金回籠的速率，降低房企因債務問題引發(fā)金融風險，長期來說，也利好樓市整體的消費預期，重塑市場信心，提振市場活力。

尤其是2023年春節(jié)前后，從各地市發(fā)布的消費數據和整體情況來看，樓市都是朝著向好的方向發(fā)展，此前“三支箭”的政策落地和落實，也真切地讓房企們得以暫時緩解市場低谷帶來的壓力。

(相關資料圖)

但同樣不能忽視的是，在樓市復蘇向好的大環(huán)境下，購房“零首付”、首付貸抑或變相從事此類業(yè)務的購房模式，在多個城市有死灰復燃的跡象，且在一些地方并沒有得到有效遏制。

筆者梳理過往媒體相關報道，去年3月開始，在多個城市陸續(xù)推行買房首付兩成的松綁政策之后，廣東惠州和湖南郴州率先曝出“零首付”面對這種情況，去年5月以來，從媒體到協(xié)會都在發(fā)出預警。尤其是8月份，深圳某住宅盤推出了“零首付”營銷活動，隨即被當地監(jiān)管部門叫停，引發(fā)了社會廣泛關注。為此，2022年8月12日，深圳市房地產中介協(xié)會發(fā)布關于《關于警惕“零首付”購房風險的鄭重提示》。

面對政策監(jiān)管層面對于樓盤“零首付”的零容忍，依然有開發(fā)商選擇另辟蹊徑。比如沈陽市一開發(fā)商就玩起了“曲線救國”的墊資操作。

日前，沈陽市美地泰和府項目有購房者反映稱，該項目存在“零首付”和首付貸的情況，在該樓盤項目銷售過程中，開發(fā)商沈陽泰美房地產開發(fā)有限公司（以下簡稱“泰美地產”）向購房者引薦了沈陽政興實業(yè)有限公司（以下簡稱“政興實業(yè)”）與購房者簽訂無息借款合同，并設定分期還款的形式，墊付購房首付款，且銷售人員向購房者要求交付渠道費。

奇怪的是，根據股權追溯，政興實業(yè)系泰美地產最大股東，大股東為下屬地產企業(yè)銷售開辟墊資渠道，也是玩出了“零首付”的新花樣。

再比如，杭州遠郊某樓盤打出“買房子送寶馬車”的廣告，而實際上，根據首付三成的要求，買一套房把送的寶馬汽車抵扣，這種擦邊球的“零首付”明顯違反了金融信貸政策。

早在2017年的《住房城鄉(xiāng)建設部人民銀行銀監(jiān)會聯合部署規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作》中明確規(guī)定嚴禁房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構違規(guī)提供購房首付融資。房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構不得為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，不得通過任何平臺和機構為購房人提供首付融資，不得以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款，不得組織“眾籌”購房。

事實上，“零首付”或者首付貸，利好眼前的購房夢，卻埋下以后的負擔隱患。

在購房者的角度看，這兩種模式雖然緩解了購房者資金周轉的壓力，卻并沒有減少購房成本，反之高額的月供額度，讓本不具備購房能力的消費者，面臨更重的還款負擔，無形中把債務風險全部轉嫁到自己的身上。

在房企角度看，雖然這種模式可以加速資金回籠，利好企業(yè)資金周轉，但這種違規(guī)行為無疑對房企的社會信用和在銀行等其他合作部門的誠信形象造成不可挽回的影響，尤其是在市場預期需要逐步恢復的當下，口碑就是房企去庫存的最好廣告，因此這種轉嫁風險的行為實在是自毀長城。

從監(jiān)管部門的角度來看，“零首付”和首付貸讓資金不具備購房能力的消費者繞開了審核層面，購得房產，風險轉嫁背后，是對市場金融秩序的極大破壞，且對資金監(jiān)管、貸款監(jiān)管等多個流程造成困擾。

營銷噱頭不是房企脫困萬能藥，更不是特效藥，而是飲鴆止渴的毒藥。樓市復蘇離不開政策支持，但是對于政策支持進行曲解和誤讀，胡來亂來，則不利于房地產市場健康良性可持續(xù)的發(fā)展。

這值得消費者警惕，值得開發(fā)商和中介機構深思，監(jiān)管部門更要陣地前移，嚴厲打擊違規(guī)促銷的“零首付”、首付貸等行為，遏制其死灰復燃的苗頭。

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