多銀行回應(yīng)存量房貸利率調(diào)整：主要是調(diào)整加減點，已支付的利率不返還

自8月31日晚間中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）后，近日多家銀行就存量房貸利率調(diào)整范圍、存量房貸利率能降到多低、存量房貸固定利率是否可以調(diào)整等問題初步回應(yīng)了購房者關(guān)心的問題。

盡管離《通知》要求自今年9月25日起存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請，但從目前各家銀行陸續(xù)發(fā)布的答疑情況來看，均正在抓緊制定具體實施細則，確保9月25日開放線上線下服務(wù)渠道。

【資料圖】

值得注意的是，在“認房不認貸”政策后，以二套房貸款利率申請房貸的購房者可以提交相關(guān)證明材料并經(jīng)過審核后，可以享受存量首套房貸利率調(diào)整的相關(guān)政策。

主要是調(diào)整加減點

“最近都是來咨詢存量利率調(diào)整的，我們行也在等通知。具體能調(diào)到多少還是要等到25號。”某國有大行工作人員一邊接待著其他顧客一邊對記者說。

隨后該工作人員給記者寫下一串電話號碼，并再三囑咐說：“打中心電話咨詢，可能不太好打進去，多打幾遍試試看吧，最近電話打不進去也正常，客戶太多了?！?/p>

隨后《華夏時報》記者按照該號碼撥打相關(guān)房貸業(yè)務(wù)咨詢電話，截至發(fā)稿，電話仍未能接通。

不過在另一家國有大行咨詢存量房貸利率調(diào)整業(yè)務(wù)時，相關(guān)工作人員對《華夏時報》記者表示，以北京為例，目前首套房貸利率下限是LPR+55個BP，這已經(jīng)是北京首套房最低利率水平。

據(jù)中國人民銀行北京市分行9月1日公告顯示，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）+55個BP。

“按照人行通知，北京地區(qū)從2019年10月至今，如果首套房貸款利率是按照+55個BP計算，已經(jīng)是最低利率了，調(diào)整將不涉及該范圍內(nèi)的客戶?！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示，“因為在這段期間內(nèi)客戶都是簽訂跟隨LPR浮動調(diào)整?！?/p>

“最新政策涉及的客戶將是‘認房不認貸’情況下的二套轉(zhuǎn)首套客戶群體，之前購買北京二套房的客戶將從+105個BP調(diào)整到+55個BP?！痹摴ぷ魅藛T補充道，“但是一城一策，雖然是同一家銀行，在各地調(diào)整加減點也不一樣，具體如何實施我們也在等通知?！?/p>

某股份制銀行個貸中心工作人員則對《華夏時報》記者表示，對符合要求的存量房貸客戶銀行會在本月25號之前發(fā)布操作流程，從25號之后才開始正式實施。“調(diào)整后，應(yīng)該可以在手機銀行上自助申請，具體操作還需要再等等?！?/p>

央行此前明確，新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，不過調(diào)整后的房貸利率水平不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。

據(jù)記者了解，目前全國31個省/直轄市/自治區(qū)均已公布首套商業(yè)性住房貸款利率下限情況。

中國銀行舉例表示，目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點。該行舉例稱，目前LPR是4.2%，貸款按加80個點執(zhí)行，則現(xiàn)在實際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點，則存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個點，調(diào)整后貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。

建設(shè)銀行也同樣表示，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點。

在記者采訪中，某國有大行支行行長向記者透露，最快下周將會出臺與存量房貸相關(guān)調(diào)整政策，或涉及具體實施細節(jié)。

已支付的利息不返還

對于存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的定義，此前央行在《通知》中已明確，是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

但由于在9月1日之后，全國范圍內(nèi)多地已實施“認房不認貸”政策。在此基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行也跟隨進行了補充回答。

“首套住房貸款包括兩種情況，一種是指貸款發(fā)放時利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款，另一種是您貸款發(fā)放時是非首套住房貸款，但實際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標準?！苯ㄐ斜硎?。

另外，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、光大銀行、平安銀行和招商銀行均表示，本次存量房貸利率調(diào)整的對象為存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。

對于公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款和購買商鋪等商業(yè)用房的貸款部分，建設(shè)銀行、中國銀行和光大銀行也均表示不在調(diào)整范圍之內(nèi)。

值得注意的是，工商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行和平安銀行均指出，存在拖欠或逾期的個人住房貸款，不在本次利率調(diào)整范圍之內(nèi)，還清拖欠后可申請調(diào)整。

此外，對于《通知》發(fā)布前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否要求返還，工商銀行和平安銀行均表示，此次調(diào)整存量房貸利率不溯及既往，此前已經(jīng)支付的利息不返還。

那么固定利率的客戶如何調(diào)整？光大銀行和平安銀行均表示，固定利率客戶可以向銀行申請降低首套房貸款利率。調(diào)整后，利率類型仍為固定利率。

招聯(lián)首席研究員董希淼則對《華夏時報》分析稱，降低存量首套房貸利率，具有“一箭三雕”的作用。

“一來有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴大住房消費需求，進而促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展；同時有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎推提前還款和違規(guī)‘轉(zhuǎn)貸’行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶；最后有助于減輕居民住房消費負擔，推動居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力?！倍ｍ堤寡?，此次調(diào)整后的存量房貸利率不低于當時所在城市首套房貸利率政策下限，主要是為了維護政策的公平性和權(quán)威性。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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