今天，銀保監(jiān)會發(fā)布2023年第1期風(fēng)險提示，其中，“以房養(yǎng)老”被列為重要的風(fēng)險提示領(lǐng)域。

近期，一些不法分子利用“代理退?！薄耙苑筐B(yǎng)老”“投資理財”等方式“套路”詐騙消費者，尤其令老年人“防不勝防”，嚴(yán)重侵害老年消費者合法權(quán)益。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2023年第1期風(fēng)險提示，提醒廣大老年消費者提高風(fēng)險防范意識，謹防三類養(yǎng)老詐騙陷阱。

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在風(fēng)險提示中，銀保監(jiān)會提到了三個案例：

案例一：“代理退?！毕葳?。不法分子非法獲取保單信息后，通過詆毀保險產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權(quán)”手續(xù)費，甚至侵占老年人的退保資金。

案例二：“以房養(yǎng)老”陷阱。不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號，誘騙老年人抵押房產(chǎn)購買所謂“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強制拍賣的風(fēng)險。

案例三：“投資理財”陷阱。不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”旗號，通過虛構(gòu)投資理財項目或夸大投資收益，以“低風(fēng)險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

針對以上騙取老年人養(yǎng)老錢的三類陷阱，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示老年消費者：

一、不信“偏門”不貪“小利”，提高警惕防詐騙。一方面不信“偏門”，辦理各類金融業(yè)務(wù)一定要通過正規(guī)機構(gòu)和渠道；不貪“小利”，謹記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面多了解金融常識，從正規(guī)渠道了解金融產(chǎn)品和辦理流程，提高防范風(fēng)險能力。

二、老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險公司)同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

不法分子宣稱的“以房養(yǎng)老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實，老年人要從正規(guī)途徑了解以房養(yǎng)老政策，千萬不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑，避免落入陷阱。

三、投資理財要選擇正規(guī)機構(gòu)和渠道。老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風(fēng)險”，警惕各類標(biāo)榜“低風(fēng)險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規(guī)機構(gòu)和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。

盡管很多人知道房子也能養(yǎng)老，卻不清楚怎么用房子養(yǎng)老。而一些人也因此嗅到了“商機”，甚至打出了“養(yǎng)兒防老不靠譜，以房養(yǎng)老更靠譜”的廣告。據(jù)媒體報道，隨著“以房養(yǎng)老”的興起，一些詐騙手段也“與時俱進”地將此概念作為行騙的偽裝和掩蓋。此前，曾有多名市民表示，對于“買房養(yǎng)老”的陷阱，家里的老年人勸都勸不住，就要去投資。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進告訴記者，不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號，誘騙老年人抵押房產(chǎn)購買所謂“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強制拍賣的風(fēng)險。

正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險公司)同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

違法的“以房養(yǎng)老”實際上是以“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑老年消費者。一旦相關(guān)理財產(chǎn)品出現(xiàn)資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強制拍賣的風(fēng)險。

嚴(yán)躍進表示，此次銀保監(jiān)會把代理退保、以房養(yǎng)老、投資理財?shù)攘袨槿愷B(yǎng)老詐騙陷阱，應(yīng)該說具有非常強的警示效應(yīng)。

當(dāng)前經(jīng)濟總體處于復(fù)蘇階段，各類涉老的詐騙活動確實會有所增加。從房地產(chǎn)的角度看，老年人在房產(chǎn)處理等方面確實有很多新的問題。此類問題若不及時提示，很容易引起各類詐騙問題，導(dǎo)致房屋財產(chǎn)損失、破壞家庭和諧、造成社會問題。所以銀保監(jiān)會1號文的發(fā)布，非常及時，也需要各地積極宣傳。

鑒于當(dāng)前文旅地產(chǎn)也在復(fù)蘇，除了傳統(tǒng)的以房養(yǎng)老以外，類似文旅度假項目等也存在很多違法現(xiàn)象，尤其是通過渲染項目的投資收益，來慫恿老年人來購房。因此在當(dāng)前文旅地產(chǎn)復(fù)蘇的過程中，各地要加強管控，防范各類詐騙或欺詐老年人的現(xiàn)象出現(xiàn)，真正保障老年人的合法權(quán)益。

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